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保监会要求保险公司全面自查十大风险公司治理

  据悉,保监会已于7月28日向全行业下发《中国保监会关于开展保险机构“两个加强、两个遏制”回头看工作的通知》(下称通知),要求紧盯违法违规高发、频发的薄弱环节,以及新业态、新产品等容易产生监管空白和监管套利的可能缺失环节,同时完善制度机制,把防范风险的水平提高到更高层次。

  该文件明确提出,此次检查将聚焦重点领域、重点机构、重大问题、重大案件、重大风险,以及关键制度、关键岗位、关键人员,同时强化问责制度,建立长效机制。但是未就自查合格的具体标准做出解释。

  通知明确,此次专项检查工作分为保监会准备阶段、各保险机构自查整改阶段以及监管查处阶段,业内人士指出,如果险企在自查阶段不过关,将被纳入监管抽查环节。

  早于2014年底,保监会就已提出关于“ 加强内部管控、加强外部监管、遏制违规经营、遏制违法犯罪”专项检查运动,并于2015年3月做出阶段性总结、讨论了监管抽查工作方案。

  具体来看,此次命题为“回头看”的专项检查将着重聚焦于10个方面的风险工作,与7月下旬保监会主席项俊波在十三五保险业发展与监管专题培训班上提及的行业十大风险相呼应。

  市场较为关注的则是,在资金运用方面,通知明确将重点检查重大项目投资决策的合规性,股票、股权和不动产等投资业务内控的有效性,通道类业务的规范性,以及海外并购风险。

  此外通知规定,对于跨市场、跨区域、跨行业传递的风险,重点检查互联网高现金价值业务、保监机构依托互联网开展业务情况,以及非法经营互联网保险业务问题。

  同时该次检查将关注保险公司资产负债的久期匹配和收益率匹配情况,重点检查业务现金流、资产流动性情况和流动性风险的防范应对,存量业务利差损风险状况和利差风险的防范应对情况。

  结合此前保监会发布的有关“中短存续期产品”新规以及今日的保险公司信息披露要求来看,通知进一步强调了保险公司的经营重心回归保险主业的中心思想,于此前项俊波提到的“防止保险公司成为大股东的融资平台和‘提款机’”异曲同工。

  项俊波此前也曾表示,这几年,少数公司进入保险业后,在经营中漠视行业规矩、无视金融规律、规避保险监管,将保险作为低成本的融资工具,以高风险方式做大业务规模,实现资产迅速膨胀,完全偏离保险保障的主业,蜕变成人皆侧目的暴发户、野蛮人。

  业内人士预计,保监会的严厉表态以及证监会、银监会监管的全面收紧,或预示着险资疯狂举牌的现象将不复存在。

  为贯彻落实国务院关于开展“两个加强、两个遏制”回头看工作的决策部署和项俊波主席在“十三五”保险业发展与监管专题培训班上的讲线日发布了《中国保监会关于开展保险机构“两个加强、两个遏制”回头看工作的通知》(保监稽查[2016]134号),现将工作目的意义以及工作重点予以分享:

  坚决贯彻国务院决策部署,聚焦重点领域、重点机构、重大问题、重大案件、重大风险,以及关键制度、关键岗位、关键人员,对2015年“两个加强,两个遏制”专项检查发现问题进行深入整改,强化问责制度,建立长效机制,通过“回头看”,进一步巩固检查成果,完善监管政策,增强保险机构责任意识和规矩意识,夯实风险防控基础,提升全行业服务实体经济能力,为“十三五”开好局起好补打下坚实基础。

  以2015年“两个加强、两个遏制”专项检查、中央巡视工作,以及近年审计、公安司法和其他行政部门发现问题的整改情况为重点,聚焦10个方面风险开展工作:

  1.公司治理风险,重点检查公司治理合规性(公司治理规范性、关联交易合规性、股权结构真实性),以及股东虚假出资问题。

  2.产品风险,重点检查人身险公司产品开发管理流程、制度执行情况,以及产品监管制度执行情况。

  3.资金运用风险,重点检查重大项目投资决策的合规性,股票、股权和不动产等投资业务内控的有效性,通道类业务的规范性,以及海外并购风险。

  4.偿付能力风险,重点检查保险公司偿付能力制度、资本约束机制、三年资本规划,以及预防偿付能力不足方案的制定,改善偿付能力的举措和责任追究制度的建立及执行情况。

  5.资产负债错配风险、流动性风险及利差损风险,关注保险公司资产负债的久期匹配和收益率匹配情况,重点检查业务现金流、资产流动性情况和流动性风险的防范应对,存量业务利差损风险状况和利差风险的防范应对情况。

  6.跨市场、跨区域、跨行业传递的风险,重点检查互联网高现金价值业务、保监机构依托互联网开展业务情况,以及非法经营互联网保险业务问题。

  7.群体性事件风险和声誉风险,重点检查损害消费者合法权益、非法集资等引发的群体性事件风险。

  8.“五虚”问题及整改情况,重点检查虚假承保、虚假理赔、虚假批退、虚列费用、虚假中介业务等“五虚”问题及整改情况。

  9.重点领域业务经营的合规性,重点检查商业车险业务,以及农业保险,城乡居民大病保险业务经营的合规性。

  根据工作重点,相应明确了工作时间安排,其中专项检查工作分为保监会准备阶段、各保险机构自查整改阶段以及监管抽查阶段。

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